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請問每月定期定額扣款的金額可以變更嗎？因為最近市場比較震盪，我想要調高扣款金額逢低加碼，應該要如何辦理呢？ |
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您可以來電索取或至第一富蘭克林投信網站下載「定期定額申購暨轉帳付款授權變更申請書」，填妥您欲變更的定期定額選項及欲增加的扣款金額，蓋上原留印鑑後，將正本寄達第一富蘭克林投信辦理。請您於原扣款日前七個營業日前將正本寄達本公司，本公司將審核資料確認無誤後，即可於當次按新約定之選項進行扣款投資。( 此變更方式無法採用傳真方式辦理 ) 。 |
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定期定額每月扣款日應如何選擇對我最有利？是否有月初或月底扣款何者投資報酬佳的差異？ |
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由於市場行情波動並無一定的脈絡可尋，自然有就沒有所謂月初或月底扣款較佳的問題。對於扣款日期的選擇，建議您可依個人的狀況挑選方便的扣款日，例如選在每月薪資入帳日之後扣款，可避免帳戶餘額不足扣款失敗，又可達到每用強迫自已儲蓄的功能。 |
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請問未成年人可以定期定額買基金嗎？若可以，是不是能從父母的帳戶中扣款呢？ |
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未成年人只需法定代理人同意，一樣也可以定期定額買基金。未成年是指二十歲以下之子女，當利用定期定額申購基金時，請檢附未成年受益人之身分證影本或戶口名簿影本、印鑑；特別留意的是未成年子女開戶時，需加蓋法定代理人簽章；法定代理人為父母時，雙方須同時簽名或蓋章，並檢附
雙方法定代理人之身分證影本，填妥相關申請文件後即可辦理。當然您也可以請您的配偶同意由您處理基金申請相關事宜，請您填寫「法定代理人同意書」，並由您的配偶簽名或蓋章同意即可。將來如欲進行基金其他申請事項，則由您與受益人之簽章即可辦理 。
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定期定額約定扣款日若剛好遇到例假日，申購淨值該如何計價？ |
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定期定額基金扣款日（申購日）如該日為國定假日，則順延以次一營業日為申購日淨值計價。 |
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定期定額需何時存入款項？若當月份存款不足，對每月定時定額投資有何影響？ |
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扣款人需於扣款日前一營業日下午3:30前，將扣款金額(含手續費)存入扣款帳戶。若您扣款銀行中的存款不足，則會造成當月扣款交易失敗，即無法順利扣款申購基金，若連續三次扣款不成功者，本公司即自動停止此扣款約定且原享有之手續費優惠將會取消。 |
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近期市場震盪大，我的定期定額投資是否應先暫停扣款，等待市場穩定後再繼續扣款？ |
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在面對市場震盪時，定期定額投資的朋友更應該以平常心面對，因為當市場震盪，基金淨值走低，固定扣款的金額反而可以買到更多單位數，未來資產成長的潛力更大。少數定期定額扣款的投資朋友，在股市下跌時失去耐心，選擇暫停扣款或解約贖回，不僅中斷了原本長期投資的理財目標，也等於是放棄了未來可觀的獲利機會，相當可惜。根據過去長期的統計，全球股市走多頭（上揚）的時間比空頭（下跌）時期為長，尤其在股市超跌之後，隨之而來的就是大幅反彈的走勢，因此若能在市場最悲觀時繼續扣款投資，更能為計劃以定期定額長期儲蓄兼投資的朋友，創造更好的累積獲利。 |
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投資基金可以隨時進出，那到底是要長期投資還是短期操作比較好？ |
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基金種類繁多，每檔基金的風險與特性差異甚大，適合以長期或波段投資策略各有不同。建議您可檢視您所選擇的基金，若其長期績效表現皆十分優異且穩定，且您原先設定的投資目標即為較長期性的理財規劃，如準備退休金或子女教育金等，則可以長期持有，以獲取長期資本增值達成理財目標。若您選擇的基金，其投資市場屬波動性較大，則建議您應採波段操作較為適合。如果基金所投資市場未來獲利機會仍高，風險也在可容忍的範圍之內，不一定要全部轉換或贖回基金，不妨可考慮部份落袋為安，並保留較多的比例，繼續參與未來股市續漲的動能。也提醒您，對於基金贖回的時點的考量，應以您期望的報酬率、風險承擔能力，理財目標是否已達到及基金所投資市場的前景展望為考量。 |
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常聽基金公司說投資基金要長期投資，到底要投資多久才算長期呢？ |
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由於每個人、每個家庭的生活型態、財務狀況都不同，在開始投資前，宜先了解自己的風險承受度，考量包括年齡、生涯規劃等因素後，在擬定理財目標，才能打造完善的理財計劃。一般而言，若可投資期間較長，例如三∼五年以上，較可以容忍短期的波動，可選擇積極、成長型的投資工具。相對的，若資金的可投資時間短或離投資目標越近（如欲做退休規劃，但還剩一至二年即將退休）則適合選擇較穩定、波動性小的投資工具。 |
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第一富蘭克林建議您，可採取「核心投資組合」的方式，建立個人的投資組合。首先，挑選出長期績效良好且穩定的基金，且至少佔投資組合一半以上，做為投資組合中的「核心部位」。嚴選的穩健核心基金宜採至少三∼五年以上的長期投資，以享時間複利增長的效果。切勿因短線市場波動致績效較為溫吞，而冒然調降投資比重，甚至中斷了原本的長期投資計劃。另外，您還可再視本身風險承受度，決定是否搭配部份積極型的基金，並以波段操作方式，掌握短線成長爆發潛力。此外，伴隨著年紀、環境的改變，個人的理財目標、風險承受度、以及對報酬率的預期也會有所不同，建議您每年至少檢視一遍投資組合與基金表現，並進行適當的調整。 |
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應該如何判斷基金的進出或轉換時機？ |
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對於基金出場時點的考量，應以您期望報酬率、風險承擔能力、理財目標是否已達到及基金所投資市場的前景展望為主要考量。一般而言，如果基金投資收益達到您的理財目標或期望的報酬率時，而該基金所投資市場未來投前景仍佳，風險也在可容忍的範圍之內，則不一定要全部轉換或贖回基金，不妨可考慮採部份贖回的方式，一方面可先將獲利落袋為安，同時也保留一部份資金，繼續參與未來股市續漲的動能。或者適時運用「基金轉換」，將已達獲利目標之基金，轉換至其他未來有增值潛力的基金。此外，在投資過和中，仍應定期檢視市場走勢及基金表現，如果基金過去短、中、長期績效均不如大盤，在同類型中排名落後，則應考慮汰弱留強，採取相關必要的措施，例如贖回或轉換至其他有潛力的市場或基金，如此方能在各種的景氣環境下持盈保泰。 |
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每次看財經節目都會說每月定期定額基金3000元，30年後是千萬富翁，以複利來計算，可是，基金不是累積單位數，贖回時看淨值多少去相乘計算出來的嗎？跟複利效果有什麼關係？ |
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所謂基金投資的複利效果，可區分為二個部份。其一，當基金發放配息時，投資朋友若選擇將配息轉入再投資，自然會產生利滾利的複利效果。其二指的是基金本身因基金團隊選股操作得當，獲得不錯的獲利時，基金經理團隊又可運用這些獲利進行再投資，進而為基金創造出利滾利的複利效果，其成果也會直接反應在基金淨值上，而這也正是優質基金能替長期投資者創造出豐碩投資成果的最主要原因。所以投資人只需選擇投資長期績效管理良好的基金，堅持長期持有，不論是單筆或定期定額投資，都可輕鬆享有複利的效果。 |
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有些股票型基金會配息，若採用現金發放配息的方式，是不是就沒有複利效果了？ |
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股票型基金主要的投資獲利目標，是透過專業的選股，挑選出具有投資價值的潛力股票，並長期持有為投資人創造的最大獲利，雖然股票型基金有時會透過配息的方式，將部份獲利先行發放給投資者，不過因為此部份收益佔總投資報酬貢獻比例不高，因此，將配息滾入再投資，雖會有複利相乘效果，但影響並非想像中高。更值得您留意的，應該是若所選擇的基金其投資操作團隊選股得當，獲得不錯的獲利，而這些獲利又可再進行投資，進而為基金創造出利滾利的複利效果，事實上這才是一般所謂的長期投資基金的「複利效果的魔力」。所以，選擇長期績效管理良好基金，由基金團隊運用專業，為基金創造良好獲利，投資人只需長期持有，就可輕鬆享有「複利效果的魔力」。 |
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何時是定期定額最佳的開始投資時機呢？ |
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定期定額投資最大的優點是具有「平均成本」的效果，當基金淨值上揚時，買到的單位數少；當淨值下跌時，買到的單位數多，因而達到平均成本的效果，不必擔心買在最高點。因此，無需太過在意開始投資的市場時點，即使投資過程中，價格高低起伏，但是高低都買的結果，還是會讓投資成本趨於平均。長期投資之後，只要選擇一個相對好的時機賣出，獲利的機會應是相當大的。 |
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此外，定期定額投資還有一項極為重要的特點，即投資門檻低，並經由時間複利效果，讓小錢變大錢，輕鬆達成儲蓄兼投資的理財目標。而生涯理財規劃中，不論是購屋、子女教育、退休基金，都需要一筆不小的資金，因此如果能早一點開始以定期定額投資的方式做準備，當然是愈輕鬆，長期投資的複利效果也愈好。所以，何時是定期定額最佳的開始投資時機呢？答案是愈早開始愈好囉
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該如何選擇單筆投資還是定期定額呢？ |
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在市場處於低檔欲復甦呈多頭走勢時，單筆投資的效果可能會比定期定額要來得好，因為隨著市場指數的逐步攀高，定期定額的平均投資成本也會逐步墊高，投資報酬率自然不若單筆投資來得好；但相對地，當市場的走勢開始反轉往下，持續定期定額投資，能在下跌波段時因淨值較低買到較多的單位數，經過長期攤平成本，待市場開始反轉往上時，定期定額投資反而較同時進場的單筆投資者，還要提早享受到投資回報。 |
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換言之，不管您是透過定期定額或單筆投資方式，並無一定較佳或較劣的差異，只要做好投資組合的架構，並長期持有，應可適當的分散投資風險。如果您手邊有閒置資金，則您可考慮單筆投資的方式，掌握市場低檔盤整時機介入；但如果資金有限，又想要細水長流累積財富，就可以選擇定期定額方式投資基金。 |
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積極型基金是否以定期定額扣款投資方式比較好？ |
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積極型基金因淨值波動較大，常會有投資朋友詢問，投資此類基金到底是該採單筆投資或定期定額投資為佳？事實上，若該基金所投資的市場正處多頭，單筆投資的回報率常高於定期定額。不過，由於市場的變化快速，對部份的投資者來說，的確是很難掌握何時為相對低點。如您也有此困擾，建議您可考慮採定期定額投資，不僅不用為進場時機傷腦筋，還可有定期儲蓄的作用。若發現市場出現相對低檔的投資時機，您亦可考慮搭配單筆投資，提高獲利空間。 |
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此外，第一富蘭克林也建議，定期定額投資建議最好能堅持扣款3年以上，原因包括定期定額投資門檻低，若投資時間太短，財富累積的效果有限，而且以歷史經驗來看，景氣循環從復甦到衰退約需3年的時間，定期定額扣款若能經歷一個完整的多空市場，長期來看，只要掌握好出場時點，選擇景氣較佳的時點贖回，風險較大的積極型基金也能輕鬆投資並享有好的獲利
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債券型基金也可以用定期定額的方式投資嗎？ |
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由於定期定額每月固定時點投資最主要的優點為淨值下跌時買多，淨值上漲時買少的平均投資成本效果，因此波動較低的債券型基金採定期定額投資分散投資成本風險的效果自然也較不顯著，再加上投資債券型基金的主要投資收益是以配息為
主，定期定額投資需一段時間累積較多的投資本金後，其配息收益才會較為顯著，故債券型基金較適宜以單筆投資的方式介入。不過，如果您的投資個性較為保守且手中暫無整筆資金，亦或是已有較多的股票型基金投資部位且想要分散股票市場波動風險，還是可考慮以定期定額方式投資債券型基金。 |
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第一富蘭克林投信系列基金轉申購時的費用及淨值如何計算？ |
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辦理旗下系列基金轉申購時，按轉申購之基金費手續費率五折計收；買回之基金淨值日，按申請日之次一營業日計算；轉申購之基金淨值日，按買回基金之付款日計算。 |
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| 基金類別 |
第一天 |
第二天 |
第三天 |
第四天 |
第五天 |
第六天 |
| 國內股轉全債組合 |
申請日 |
買回日 |
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轉申購日 |
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| 國內股轉全股組合 |
申請日 |
買回日 |
- |
轉申購日 |
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| 國內股轉跨國投資股票型 |
申請日 |
買回日 |
- |
轉申購日 |
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| 全債組合轉國內股 |
申請日 |
買回日 |
- |
轉申購日 |
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| 全債組合轉全股組合 |
申請日 |
買回日 |
- |
轉申購日 |
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| 全債組合轉跨國投資股票型 |
申請日 |
買回日 |
- |
轉申購日 |
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| 全股組合轉國內股 |
申請日 |
買回日 |
- |
- |
轉申購日 |
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| 全股組合轉全債組合 |
申請日 |
買回日 |
- |
- |
轉申購日 |
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| 全股組合轉跨國投資股票型 |
申請日 |
買回日 |
- |
- |
轉申購日 |
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| 跨國投資股票型轉國內股 |
申請日 |
買回日 |
- |
- |
- |
轉申購日 |
| 跨國投資股票型轉全債組合 |
申請日 |
買回日 |
- |
- |
- |
轉申購日 |
| 跨國投資股票型轉全股組合 |
申請日 |
買回日 |
- |
- |
- |
轉申購日 |
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