您個人的主觀特質會影響風險承受度，每個人對於相同的風險水準會有不同的感受。
積極又冒險的投資人：對於中等程度風險的投資可能覺得太過平淡
保守而謹慎的投資人：中等程度風險的投資可能會讓他難以入眠

因此衡量風險承受度的方式之一，就是您會花多少時間擔心自己的投資，如果您投資後常常憂慮到睡不好覺，那就表示這樣的投資對您而言風險過高了。

個人或家庭的風險承受能力，也和年齡、性別、工作、家庭狀況有直接的關係。此外，理財目標也會影響風險承受度。一般而言，理財目標的彈性愈大，資金需要動用的時間愈久遠(例如退休規劃)，愈能承擔高風險。

而理財目標並非是固定不變的，它應當隨著人生階段來調整。建立一個波動性適中的投資組合，將有助您減輕投資發生虧損時的焦慮。在您確定可配置於投資的資產後，便可開始擬定合理的短中長期目標。為了避免因為失業、失能導致收入中斷，建議您準備一筆緊急預備金(約3~6個月的支出額)，以應付燃眉之急。

以獲利完全來自於利息收益的貨幣型基金為例，假設期初投資15,000元在年利率4%的貨幣型基金，您會發現每年的利息總額都在增加，而且每年增加的利息都較前一年多。

複利的基本原則可適用於任何類型的共同基金，換句話說，年復一年所累積的轉入再投資收益，能夠創造相當大的潛在收益。雖然基金的淨值不一定永 遠上漲，但對於長期投資者來說，複利仍是一個讓財富增值的有效策略。

72法則是一個相當好用的小幫手，如果您手邊沒有複利表，也不擅使用電腦，需要計算複利報酬時，72法則便可派上用場。雖然它不如查表計算來得 精確，但已經能提供十分接近的概算。

利用72法則，可以讓您在作理財規劃時，計算要達到理財目標所需的投資報酬率。當然投資報酬率愈高，風險也較高，此外像股票型基金也無法保證每 年投資報酬率在一定的水準。不過您至少可以列出一些選擇清單，進一步篩選適合的投資工具。

舉個例子來說，甲乙兩人都是每月投資5000元，如果以5%的報酬率來計算，甲可以拿到2,055,168元，乙為1,896,734，二者相差158,434，遠高於兩年的投資本金，複利的效果可見一斑。

什麼是資產配置呢? 簡單說來，資產配置就是投資者因應個別的情況和投資目標，將資金分別投資在不同種類的資產上，如股票、債券、房地產及現金 等，經由長期持有與持續投資來降低風險，以達到預設的報酬率的一種投資組合策略。

資產配置的比例因人而異，您可依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況、投資目標、投資計畫的時限與可承受的風險來做規劃。例如：追求保本或穩定收益的投資人，投資組合比例應該以債券為主。如果規劃的投資時限長達十年以上，則投資組合可較為積極，股票比例可高於債券。

此外許多專業投資顧問也建議，在規劃資產配置時，可以年齡作為投資組合中安全性投資工具的比例。如投資者年齡為30歲，可將30% 的投資配置在債券及現金，隨著年齡增長，安全性投資工具的比例也應該增加。

決定好各類型資產的配置比例後，即可進一步將同類型資產分配到不同的投資標的物。如：股票有大型股、小型股、成長型與價值型股票、國外股票，債券則有政府債券、金融債券與公司債券等。

藉由定期的財務體檢，能夠讓您隨時了解自身的財務狀況，也可適時地依照大環境的變化和理財目標的更換來修正理財計劃，讓您的資產發揮最大的效益。