立即進場 掌握市場反彈動能
許多人想要等到最低點再進場,但與其猜測猶豫,不如立即付諸行動,採用定期定額紀律投資策略,每次金額低,投資頻率高,便可避免單一時點的進場風險,即使遇上重大利空的過度跌價,只要嚴守紀律投資,「投資期間」長比「進場時點」更為重要,便可用投資時間換取報酬空間,因為在扣款的過程中,基金淨值愈低,同樣投資金額所能獲得的單位數愈多,因而在買入的總單位數中,低價單位數的比例會大於高價單位數,因此平均成本得以降低。
定期定額紀律投資四大優點
- 小額投資具長期
前景標的 - 利用自動扣款機制
交易方便、自動執行 - 降低人為判斷
殺進殺出的風險 - 市場下跌
買到更多單位數
資料來源:富蘭克林華美投信整理,2020/03/19
股神 巴菲特:
讓時間和金錢去工作,你只需坐下來等待結果。
定期定額微笑曲線
定期定額假設案例每月投資狀況
01 | 02 | 03 | 04 | 05 | 06 | 07 | 08 | 09 | 10 | 11 | 12 | |
價格 | 10 | 11 | 13 | 12 | 9 | 5 | 2 | 2 | 2 | 4 | 5 | 6 |
扣款金額 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 |
單位數 | 10.00 | 9.09 | 7.69 | 8.33 | 11.11 | 20.00 | 50.00 | 50.00 | 50.00 | 25.00 | 20.00 | 16.67 |
報酬率 | 0.00% | 5.00% | 16.06% | 5.35% | -16.79% | -44.81% | -66.79% | -58.44% | -51.95% | -3.51% | 18.74% | 38.95% |
定期定額假設案例每月投資報酬率
以上案例之數據皆為假設,為方便計算,假設每月僅有一個價格(月初至月底皆為同樣價格)。
「如果嘗試避開下跌,那麼很可能會錯失下次上漲的機會」
投資美股道瓊工業指數期間 | 總報酬率 | 年複合報酬率 |
堅持長期投資持有40年 | 8,942.82% | 11.89% |
如果錯過漲幅最大的10天 | 4,167.13% | 9.77% |
如果錯過漲幅最大的20天 | 2,551.61% | 8.44% |
如果錯過漲幅最大的30天 | 1,628.70% | 7.22% |
如果錯過漲幅最大的40天 | 1,089.47% | 6.15% |
*資料來源:彭博資訊,富蘭克林華美投信整理,統計過去40年截至2020/03/17,美元計價,定期定額報酬率係理柏資訊假設每月一日扣款,遇例假日則以次一營業日計算,每個月投資5,000元新台幣之投資成果。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,且過去績效不代表未來績效之保證。投資人無法直接投資指數。以上統計並不代表或推薦任一基金。過去績效不代表未來績效之保證。
<以上試算結果並非代表特定基金之投資成果,亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數,可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數><本文提及之經濟走勢不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書>
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