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低點加碼定期定額 效果更好
投資大師 彼得林區：
「下跌正是好機會，去撿那些慌忙逃離風暴的投資者丟下的廉價貨。」
試算金融海嘯前後，單筆進場與三種不同定額策略的報酬差異，若試圖在低點以單筆投資，準確猜中的難度很高，很可能比不上持續定期定額(或定額加碼)投資人的報酬率，遇到危機就停扣的投資人更要注意，報酬率雖可能優於單筆，但因為錯失反彈的機會，報酬率還落後懂得持續定額，分散進場時機風險的投資人。而若是懂得在低點加碼定期定額，即使是基金投資新手，由於相對購入成本較低，後續市場反彈時，便能因為單位數比不加碼的定額投資更多，而可享受甘甜的果實。
遇到重大利空，持續定額效果明顯，加碼定額投資更有感
金融海嘯前後，單筆進場與三種不同定期定額策略的報酬趨勢(以美股為例)
試算2007年10月底至2010年10月底每月投資5000元於美股S&P 500指數的各項情境之累積報酬率，持續定期定額(或加碼)投資人的報酬率優於停扣的投資人，且亦明顯優於單筆投資的投資人。
*資料來源：理柏資訊，史坦普500指數，台幣計價，計價自2007/10/31至2010/10/31。「高點進場」係以2007年10月底為進場點，「李曼兄弟破產後」係以2008/9/30為贖回或加碼的計算時點。定期定額報酬率係理柏資訊假設每月1日扣款，遇例假日則以次一營業日計算。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數＞
金融海嘯前後，單筆進場與三種不同定額策略的報酬差異
高點扣款日：2007/11月第一個工作日
低點進場日：2008/10月第一個工作日
單筆投資持有期間：2007/11月第一個工作日～2020/10/31
資料來源︰理柏資訊，史坦普500指數，台幣計價，計價自2007/10/31至2010/10/31。「高點進場」係以2007年10月底為進場點，「李曼兄弟破產後」係以2008/9/30為贖回或加碼的計算時點。定期定額報酬率係理柏資訊假設每月1日扣款，遇例假日則以次一營業日計算。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。 ＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數＞
低點進場日：2008/10月第一個工作日
單筆投資持有期間：2007/11月第一個工作日～2020/10/31
資料來源︰理柏資訊，史坦普500指數，台幣計價，計價自2007/10/31至2010/10/31。「高點進場」係以2007年10月底為進場點，「李曼兄弟破產後」係以2008/9/30為贖回或加碼的計算時點。定期定額報酬率係理柏資訊假設每月1日扣款，遇例假日則以次一營業日計算。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。 ＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數＞
遇到重大利空，應該持續甚至加碼扣款
試算2007年10月底至2010年10月底每月投資5000元於主要指數的各項情境之累積報酬率，持續定期定額(或加碼)投資人的報酬率優於遇重大利空停扣的投資人。
| 低點:2007/10/31 高點:2008/09/30 |
因恐慌 而停扣定額 |
維持紀律定額 投資不中斷 |
低檔加碼 一倍定期定額 |
|---|---|---|---|
| 定期定額報酬率(%) | 李曼兄弟 破產後贖回 | 高點進場後 持續定期定額扣款 | 李曼兄弟破產後定期 定額加碼一倍扣款 |
| MSCI世界指數 | -17.77% | 9.20% | 12.88% |
| 史坦普500指數 | -11.62% | 7.03% | 10.18% |
| 那斯達克指數 | -11.70% | 17.20% | 19.80% |
| MSCI歐洲指數 | -22.06% | 6.77% | 11.28% |
| MSCI新興市場指數 | -27.63% | 27.03% | 31.53% |
| MSCI亞洲(除日本)指數 | -28.69% | 27.47% | 31.33% |
| MSCI新興市場小型股 | -32.94% | 50.07% | 54.61% |
| MSCI亞洲(除日本)小型股 | -34.89% | 47.01% | 51.58% |
資料來源︰理柏資訊，新台幣計價自2007/10/31至2010/10/31。「高點進場」係以2007年10月底為進場點，「李曼兄弟破產後」係以2008/9/30為贖回或加碼的計算時點。定期定額報酬率係理柏資訊假設每月1日扣款，遇例假日則以次一營業日計算。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。
＜以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數＞
適合低點加碼定期定額的基金
中國A股基金
內需消費市場龐大
新世界股票基金
投資美股為主
高科技基金
投資台股為主
全球醫療保健基金
人口老化題材持續
退休傘型基金
退休準備不擇時精選基金限時超優惠
-
單筆申購
- 0%手續費
- 中國A股基金高科技基金全球醫療保健基金 新世界股票基金
- 0.6%手續費
- 退休傘型之目標2027、2037、2047組合基金
-
定期(不)定額
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優惠說明
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- 單筆優惠：限以上基金台幣級別新申購，不適用轉申購。
- 定期(不)定額優惠：申購上述任一基金，金額與筆數不限，即享有手續費終身0%，若未來變更為其他基金，或連續三次扣款失敗，則視同終止契約，自動取消優惠資格，不另行通知。
- 定期投資法手續費優惠：申購上述任一基金，設定為定期投資法的「定期定額」基金，並完成交易，即享手續費優惠費率「終身0%」。若基準扣款金額低於 4000 元，則不提供減碼啟動功能服務。
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