掌握難逢時機 為退休準備打好基礎
彼得林區:
「股市大跌其實是好事,讓我們又有一次好機會,以很低的價格買入那些很優秀的公司股票。」
這次原本只發生在地區的病毒感染,卻透過連鎖效應,演變成一場撼動全球經濟運作的疫情風暴。這次金融危機、美股四次熔斷的經驗固然讓人當下覺得恐慌,這也是由於人們對於賠錢的感受比賺錢的感受更為強烈且深刻,但實際上,若以過去數據來看,全球股市多頭的時間與漲幅都高於空頭。
以下試算金融海嘯股市下跌30%後,開始定期定額投資主要指數,
並將投資期間拉長至三年、五年、十年績效表現
基金類型/事件 | 金融海嘯 | ||
三年 | 五年 | 十年 | |
美國S&P500指數 | 15.18% | 48.92% | 100.04% |
MSCI世界科技指數 | 17.84% | 37.97% | 140.03% |
那斯達克生技指數 | 14.49% | 100.75% | 114.99% |
MSCI亞洲不含日本指數 | 16.66% | 27.29% | 30.51% |
資料來源︰理柏資訊,新台幣計價。金融海嘯以MSCI世界指數波段下跌30%後於2008/10/31開始定期定額。定期定額報酬率係理柏資訊假設每月1日扣款,遇例假日則以次一營業日計算。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。
<以上試算結果並非代表特定基金之投資成果,亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數,可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數>
這次系統性風險造成的金融商品市值下滑,按照過去經驗看來,不失為長期佈局下,相對較低的進場時點,因此對於打算規劃退休的朋友來說,由於距離退休的時間還要10年,甚至20-30年,等於從天降下比平常時期更好的買入機會,以及相對較低成本,並可期待它們在疫情過後,能夠有機會逐步漲到高點,迎接舒適悠閒而有尊嚴的退休生活。
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