根據國際勞工組織定義，一個人退休後每月至少需有相等於其最後薪資的40%收入，才能安渡晚年，每月開支則應以退休前5年的開銷為標準。

目前聯合國所訂先進國家退休後所得替代率約為七成，但是在台灣，除了公務人員靠公教保險和公教退撫基金，可以達到所得替代率七成、甚至百分百的生活，勞工如果同樣靠政府提供的勞保和舊制退休金，所得替代率只有一成~三成。

如果您希望退休後每月有3萬元資金可供運用，以政府規劃的新制退休金可以領到82歲來計算，工作25年以後退休(預定為50歲)，那麼您需要的退休金為1,152萬元。

想要試算退休時可領到多少錢，可透過勞工退休金專戶試算表，試算未來可由勞退新制或舊制領到的退休金有多少，來衡量自己的退休保障是否已足夠，並且針對不足的部分自行額外提存，才能準備充足的退休金，舒舒服服地退休!

「勞工退休金專戶試算表」參考網址：http://kmvc.cla.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp

新上路的退休新制則是個人帳戶制，讓勞工可以在跳槽時帶著帳戶走。由企業每月提撥勞工薪資的6%，一年共提撥月薪的72%，等於基數還不到一個月。雖然比舊制更少，但至少保證一定可以領得到。

根據以上的評估，即可預估退休所需要的資金以及退休時能獲得的收入，兩者相減後不足的部分，就是您必須準備的退休金總額。提醒您在預估退休金時，必須要考慮通貨膨脹的影響與未來醫療費用的需求，同時也要核算相關的稅金是否會侵蝕掉您的退休金，以避免退休金被低估。

退休生活的主要支出可分為三大項：生活費、醫療費以及休閒費，其中生活費和醫療費是籌措的重點。

退休金的準備可以從「政府的社會保險或救濟」、「依勞基法及勞退條例而來的退休金」、「個人儲蓄」三種來源來籌措。至於醫療費用部分，由於全民健保所提供的僅有基本保障，想要獲得較好的醫療照護，可以藉由商業保險來補足。

籌措退休金的投資工具不少，要訣是愈早開始，愈能享受透過長期累積及複利的效應帶來的投資回報。年輕人的風險承擔能力較高，可選擇以投資股票和股票型基金等波動風險較高，但長期投資報酬較佳的投資工具。隨著年齡增加，則可逐漸增加固定收益商品，如存款、債券等的投資比重，來保障您的退休資產。

為了確保退休計劃順利進行，應該至少一年檢查一次，面對市場有重大變動時則需重新評估投資策略。萬一退休計劃碰到狀況，例如意外支出造成存款減少、股市走跌使退休金報酬率降低，可以藉由調整當初設定的目標，如延後退休年齡、或搬到開銷較低的地區，來改善現狀。

退休後可分為兩個階段，剛退休的前五年由於健康狀況還不錯，又剛領到一筆退休金，不用工作且生活無虞，是開心階段。五年後如果養老金差不多用完，健康亮起紅燈，在生活費之外又要支付高昂醫療費用，則是憂心階段。

退休後最大的轉變是收入變少，在財務收支上的規劃也就更形重要。

入不敷出的人可以採取節流手段，如以換屋來賺取差價，搬到生活水準較低的城市居住，減少交際或旅遊費用等。在開源方面，則可透過繼續工作或投資金融商品來補貼。

在穩健掌握基本生活費用與醫療費用後，若收支有盈餘，可利用投資來對抗通膨，以避免通貨膨脹侵蝕財產。不過在挑選投資工具時，應以安全性與變現性為最高考量，其次才是追求報酬。

退休人士可透過投資固定收益型產品來獲取穩定的收入，包括定期存款、政府債券、公司債券等。由於這些金融產品有固定的利息收入，價格波動較小，相對的也降低侵蝕本金的風險。

有些人打算將財產贈與子女，建議可以生前預立遺囑的方式來處理，免得臨老遭到子女遺棄。由於遺產規劃涉及稅務等問題，若有需要，應請專家來協助處理。