婚姻是將兩個獨立個體結合，不僅在生活型態上會產生變化，兩人也必須共同檢視過去的理財紀錄和資產負債狀況，以便在婚後追求共同的理財目標。

由於財務問題是離婚的主要因素之一，因此婚前有必要瞭解您未來配偶的財務歷史，如發現對方有負債的情況，則需要雙方進行溝通與協調，做好債務管理，以避免償還債務的負擔落在自己身上。

結束浪漫的戀愛時期，婚後所要面對的是現實生活。除了家務分工之外，理財責任的分擔更為重要。誰來結算收支、支付帳單的比例如何、誰來掌管投資大計，都需要兩人就各自的優缺點來分工，共同分擔責任。

婚後要仔細檢查保險或其他以受益人方式持有的帳戶，如果要讓配偶在您過世後得到這些資金，就必須要變更受益人。在保險的承保內容上，若您的配偶也有一些保險，可將兩者做一比較，把可以合併承保的範圍進行合併，可以減少一些保費支出。

在稅賦方面，一旦結婚後，就必須選擇合併申報所得稅，可採所得合併或分開計稅方式，一般而言以高所得一方擔任納稅義務人較有利。在銀行帳戶方面，可以根據各自想擁有的財務自主權，協調以獨立帳戶或共同帳戶來分攤需要支付的帳單。在信用卡方面，建議應該各自保留一張自己姓名的信用卡，以維持信用紀錄。若日後離婚或有一方先過世，這些信用紀錄將讓您更容易獲得抵押或借款。

為了讓你們的理財目標一致，婚後最好能多坐下來討論財務問題。每年應該至少要有一次家庭理財年會，評估目前的財務現況與回顧上次年會所制定的理財目標，並且確定這些理財目標是否需要調整，以及達成的進度如何。

如果您平常已經有編列預算，此時應該針對即將來臨的新成員，重新檢視預算中需要調整的項目，將所有撫養孩子會增加的額外支出都加到預算中。

現今有越來越多的雙薪家庭，父母要不要留在家中照顧孩子，可從財務角度來考量。兩份收入雖然看起來多一些，但是外出工作會產生交通費、外食費等費用，還要支付托育費用。將這些與工作相關的支出加起來，可能並不如想像中少。若想留在家中照顧小孩，可將收入和工作有關的支出從預算中減去，來評估財務是否平衡。

為讓孩子在未來有更多教育機會可以選擇，請儘早為您的孩子儲備教育金。提前於18歲前開始儲蓄的小錢，藉由複利的增長，將會比您在小孩上大學前一年所儲蓄的錢更多。此外父母也必須考量，如果有意外發生，而不能將您的孩子撫養長大時，您的配偶可能會承受的巨大財務負擔。建議您與配偶討論預立遺囑的事宜，並且按照家庭生活狀況定期更新。或者您也可考慮買一份人壽保險，當父母雙亡或配偶以及其他撫養人需要撫養您的孩子時，此份人壽保險可以提供財務上的支援。

租約是規定租賃條件與雙方責任，且具有法律約束力的契約。它規定了月租金、應付款日期、租約期限以及違反租約的後果。其他內容還包括了誰支付公共設施管理費、是否可以養寵物等房東想要列明的限制與要求。

在簽訂租約前務必要仔細閱讀租約內容，特別是違反租約處罰，有些處罰會要求支付罰金，您一定要確認自己的財務狀況可以負擔。此外也要注意條款中有無不公平或無法執行的條款，簽訂租約後要保留一份副本存查。

當您想要終止租約中所規定的租賃期限時，必須提前告知房東，若房東欲終止租約或提高房租時，也要提前告知。按月租賃者須於三十天前通知，按週租賃者則須於七天前通知。

房東可能會向您要求繳納一定數額的押金，以支付您未按期繳付的租金或損壞賠償金。房東必須在租約結束後三十天內將押金歸還房客，至於從中扣除的維修費用必須單獨列出明細。

租賃屬於契約行為的一種，大部份契約行為只要口頭約定就能成立並且生效，因此只要房東、房客把房屋出租、租金講定，縱使沒有簽訂契約書，雙方都會因租賃關係有效成立而受到拘束。

當然擁有房屋還是有其好處，您可以隨心所欲經營屬於自己的小天地。在您每月還款中償還的本金都是資產抵押價值，它會隨著時間而增加，未來可用作您貸款的擔保，而且每月所支付的利息還可以免稅。

想要以每月有限的收入達成置產目標，您需要檢視目前的財務狀況，配合儲蓄與理財工具的運用，籌足佔房屋總價30%~40%的自備款。以目前上班族的平均薪資來看，至少要存五年的錢。在儲蓄購屋資金時分為兩階段，除了自備款的籌措，另外就是購屋後每月房貸的支付。以每月房貸支出約10,000~15,000元，推算回去的房屋總價約在300~500百萬，以總價400萬的房子來看，五年內要籌足120萬自備款，一個月就要儲蓄20,000元。

您可以透過定存與貨幣型基金來累積這筆購屋資金，或將部分資金做定期定額投資來達成財務目標。由於您需要動用資金的時間較短，建議您選擇波動風險較低的基金，如區域型基金或全球型基金。

基於財務安全考量，房貸支出最好不要超過月收入的三分之一，在評估償債能力時可將未來薪資調幅列入考慮。薪水收入者可從總價較低的郊區產品買起，挑選有捷運系統設施規劃者，未來增值潛力較佳。在郊區住上一段時間之後，即可利用這段期間的儲蓄、投資加上售屋增值利潤，購買地段更好的房屋。

抵利型房貸的計息方式是以貸款金額減去同一帳戶裡的存款餘額，剩下的貸款金額再加以計息，利用存款來減輕貸款負擔。「理財型房貸」是貸款者可以在申辦房貸後，設定一筆金額隨時動支、隨時還款，等於拿房貸作抵押，可隨時借款，適合有理財資金需求者。

雖然市面上的房貸琳瑯滿目，不過在選擇購屋貸款時，首先應該考慮政策性優惠房貸，額度不足的部分，再向民間銀行申貸。目前政府推出的政策性房貸有中央銀行的低利優惠房貸、勞宅貸款以及公教貸款，由於政策性貸款的利率較低，較能節省利息支出。

在申請貸款時，應先衡量自己的經濟能力再決定還款方式。本息定額攤還是將所貸的本金及貸款利息平分攤至每一期繳付，所以每期所繳金額均相同；這種還款方式較穩定，資金較易安排及調度。本金平均攤還是將所貸本金平均攤至每一期償付，所以每期所償付之本金均相同，但利息則每期不同。利息之計算是以尚未償還之金額來計算，這種償還方式雖然初期負擔較重，但每期遞減，利息愈繳愈少，是先苦後甘的還款方式。

不論是購屋前或購屋後，您都需要良好的資金規劃，評估自己收入的穩定程度，最好將房貸支出控制在三分之一以下，最高不要超過二分之一，才不會因為購屋而影響生活品質。

首先您必須決定是否要自行售屋或委託房屋仲介業者銷售，自行售屋的好處是可以節省成本，不必支付仲介業者佣金。但是相對來說，您也必須要擔負起與買方議價與推銷的重任，以及處理一些繁瑣的文件工作。房屋仲介業者會協助您做房價評估，廣告促銷、議價、買賣合約簽訂、貸款塗銷到收清尾款等交屋事宜。如果您需要在一定期限內售出房屋，或是沒有時間自己來打理，可以選擇將房屋委託給不動產經紀業者銷售。

在售屋之前您必須要做一些準備，讓房子維持在最佳狀態。除了基本的清潔工作之外，您可將房屋重新粉刷，增添房屋的賣相；同時也該檢查水管有無漏水、磁磚有無破裂等情況並予以整修。雖然這些工作會額外花費一些時間與金錢，但是在提升房屋的價值上卻是有相當助益的。

售屋是一筆相當大的金錢交易，交易過程中最重要的就是安全。對於買賣中可能產生的風險要有一定的認知，以免因為不懂而產生糾紛。如果您從未賣過房子。那麼從收訂、簽訂買賣契約、決定付款方式、用印、完稅到過戶、交屋，最好能有專家從旁協助。因此如果您是要自售房屋，建議您可以找一位買賣雙方都認識而值得信賴的地政士，來處理雙方買賣房屋的事宜。

遺產計劃可幫助您的家人處理您身後的財務事宜(如財產分配)，並確保您的財產按照您的意願來分配，對於高所得者則有助於減輕稅收。

立遺囑是遺產分配及規劃的第一步，特別是對於已婚人士而言，如不幸過世，遺囑將會確定財產繼承權與子女監護權，對配偶或子女的未來將有深遠的影響。遺囑中可包括遺囑信，透過這類手寫的信函，您可以指定由誰來繼承藝術品、照片或其他傳家之寶之類的物品。遺囑信是手寫文件，應該在遺囑中提及，並讓證人在上頭簽名。

如果您想對留給某一個人的財產有更多的控制權，譬如您想將錢留給孩子，可以把錢放入信託基金並規定只能用在支付教育費用，或指定孩子必須達到一定年齡才開始支付，如此一來便可保護這筆錢不被受益人以外的人士動用。

有人會擔心因為病痛而喪失決定能力，若認為有需要，可以事先指定一位人士來為您做這些法律決定。持久委託書可授與一個人或一些人在您無法管理自己的財務或其他法律事務時有管理這些事務的權利。譬如持有委託書的一方可以動用您的錢來對您施以醫療照護，簽署納稅申報單或作投資決策等等。如想要在失去直接參予醫療能力時對醫療決定保留部分權利，例如對人工生命的維持意願，則可以使用預立醫囑或醫療委託書。